Tutela del Credito

La gestione e tutela del credito è un argomento di cui sempre più spesso sentiamo parlare, ma che di solito non ne comprendiamo completamente gli effetti sull'operatività aziendale e sul rendimento del capitale investito, un argomento di sempre maggiore interesse nella naturale evoluzione del diritto e del mercato, sia finanziario che delle imprese. Tuttavia a volte non si comprendono appieno questi effetti: recenti studi hanno messo in evidenza come in Italia le dilazioni medie di pagamento e i ritardi medi siano superiori che nel resto dell'Unione.

Spesso questo comportamento nasce dalla convinzione che concedere credito al cliente sia un mezzo necessario per mantenere e/o aumentare le vendite. Se è pur vero che una maggiore dilazione di pagamento può attirare nuovi clienti, non si può certo ignorare che ciò abbia notevoli ripercussioni all'interno dell'azienda in particolare sull'aumento dei costi.

Infatti la concessione di credito aziendale genera un rischio di credito legato a due variabili:

• rischio di insolvenza
• rischio di ritardato pagamento

A loro volta questi rischi generano dei costi legati alla:

• gestione e recupero del credito
• dilazione di pagamento

Certo può sembrare banale affermare che vendere di più non significa guadagnare di più, ma quando si prendono in considerazione i rischi e costi derivanti dalla concessione di credito ai nostri clienti risulta evidente come sia di strategica importanza una gestione accurata del credito. In quest'ottica la leva del credito va utilizzata finchè il reddito netto derivante dalle maggiori vendite non venga eroso dai costi originati dall'incremento dei crediti aziendali.

Questo non significa che non si debba concedere credito ai nostri clienti, ma piuttosto che i rischi e relativi costi vadano valutati e minimizzati. Come?

• diffondendo in azienda la cultura del "creare valore" anzichè "fare fatturato"
• svolgendo una analisi accurata del credito aziendale in termini di fasce di fatturato, canali distributivi, durata media crediti, incidenza degli insoluti e dei ritardi, ecc.
• verificare che i diversi settori aziendali, i loro obiettivi e incentivi siano congruenti con le politiche di tutela del credito
• che la gestione del credito sia: personalizzata, centralizzata, integrata, anticipata
• alla luce della precedente analisi, quali tra gli strumenti oggi disponibili sul mercato (informazioni commerciali, factoring, assicurazione crediti, leasing, ecc.) o quale mix di questi, possa essere utilizzato per ridurre l'incertezza del rischio senza erodere significativamente il reddito netto incrementale

Quindi, sempre più spesso, è necessario affidarsi a fornitori professionali che non si limitino ad erogare un servizio, ma che si facciano partecipi di una analisi interna che identifichi quale mix di strumenti sia più indicato per la nostra azienda.

Ed è in questo contesto, specialmente per quanto riguarda le informazioni a tutela del credito, che si inseriscono i consulenti Pro.Ge.A, con servizi informativi in grado di soddisfare tutte le esigenze, dalla PMI alla Grande Azienda. Grazie alla conoscenza maturata in anni di collaborazione con importanti società di consulenza, è in grado di contribuire a definire procedure personalizzate per la tutela del credito.

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